Acredito que 90% da população não tem o mínimo de planejamento financeiro e estão com a corda no pescoço com dívidas e cartão de crédito. Não temos culpa por nossa ignorância financeira, afinal não aprendemos nada sobre o dinheiro na escola e muitas vezes nem em casa. A grande maioria esta apenas atrás de um bom salário, um bom emprego e estabilidade, mas as vezes nem um ótimo salário pode retirar a pessoa do vermelho.
Conheço pessoas que ganham mais de 8 mil reais e estão completamente na lama, correndo a “corrida dos ratos”, fazendo dívidas para pagar dívidas, ou seja, não importa o quanto ganhem eles nunca vão sair do lugar. Conheço também pessoas que ganham aproximadamente 3 mil reais, não tem uma dívida, vivem relativamente bem e guardam uma quantia invejável na poupança, pois conseguem poupar a metade do salário. Como último exemplo vou citar o caso mais atual, o “rico ostentação”, esse é o tipo de pessoa que tem roupas de marca, carro do ano e frequenta as baladas. Ele causa uma boa impressão, parece rico, mas só parece rico. Geralmente têm uma “bíblia” de carnês para pagar, ostenta bastante mas na real é o que tem menos que os outros. Não quero julgar os valores de cada exemplo, cabe a cada um ver o modelo em que mais se identifica.
Atualmente estou estudando muito as questões financeiras e como elas ajudam a vida das pessoas. Infelizmente a mentalidade do brasileiro mediano ainda é de que as pessoas que são ricas fizeram algo de errado, quando na verdade a maioria dos ricos são apenas bem organizados. Vou listar de forma breve as dicas que reuni:
- Dízimo Pessoal 10%: É praticamente uma norma em todas as fontes de estudo de finanças. A primeira atitude que a pessoa deve ter em relação ao recebimento do salário é guardar 10% dele na poupança. Esse é um pagamento que você faz para si, e nunca pode falhar. Pense comigo, imagine quanto você teria hoje se tivesse poupado 10% do seu salário desde o seu primeiro emprego. Devemos guardar tudo aquilo que sobrar também, além dos 10%.
- Divisão em 1/3: Quando pegar gosto por poupar, você pode dividir seu salário em 3 partes iguais. Um terço para poupança, outro terço para pagar as despesas básicas e a última parte para gastar com lazer e diversão. Essa questão do 1/3 é um pouco mais avançada, mas se você tem controle suficiente para fazer isso esta de parabéns.
- Planilha de Gastos: Ter o hábito de anotar todos os seus gastos e ganhos em um caderno ou em uma planilha vai revolucionar a sua vida. É um dever saber onde está indo o seu dinheiro. Quando você anota inclusive os centavos gastos, você passa a ter o controle sobre o dinheiro, nunca é pego de surpresa e sabe exatamente o que pode ou não fazer.
- Cartão de Crédito: Esse é para muitos o maior dos problemas e se você não sabe usar, recomendo que o cancele. Geralmente o cartão quando adquirido possui um ano de anuidade sem custo, você paga a anuidade somente se quiser, pois pode cancelá-lo próximo do fim da anuidade grátis e solicitar um novo garantindo assim mais um ano totalmente free. Já existem no mercado cartões que não cobram anuidade. Para ganhar dinheiro com o cartão de crédito você deve se inscrever no programa de milhas ou troca de produtos, pode acumular pontos e também pode vender essas milhas garantindo uma grana extra, pode não ser muito, mas é melhor que nada.
- Investimentos: Existem diversas formas de aumentar os rendimentos mensais. O dinheiro poupado pode ser aplicado em um CDB, em títulos do governo como Tesouro direto, LCI, LCA, Bitcoins e afins. Para isso é necessário já ter alguma coisa guardada. Caso seu perfil seja um pouco mais agressivo recomendo a Bolsa de Valores. Não vou me aprofundar no assunto, mas os investimentos requerem um pouco mais de estudo e empenho, tem coisas que não são para amadores e esta é uma delas. É recomendado, para quem investe, que reserve mais ou menos a quantia de 3 salários na poupança, isso para garantir uma maior liquidez em caso de emergências.
- O 13° Salário: As pessoas têm que ter em mente que o 13° salário é para ajudar com as despesas no fim do ano, é para ajudar a dar uma respirada. Vejo que o pessoal sai gastando loucamente esse extra e gastam tanto em presentes e nas festas de Natal e fim de ano que esquecem que já me janeiro tem o IPVA, depois IPTU e para quem tem filhos vai gastar uma grana com material escolar. Eu lanço um desafio: Guarde todo o 13º na poupança, finja que dezembro é um mês como qualquer outro e utilize apenas o seu salário nele e veja como a sua conta bancária vai ficar linda com toda aquela quantia. Não troque de celular ou de televisão no período de vendas do Natal, deixa a loucura passar e compre tudo com desconto depois.
- Inflação: O fantasma da inflação está cada vez mais presente e se você faz as compras de casa já deve ter percebido isso. A maneira de dar uma rasteira na inflação é comprando em maior quantidade para ter um pequeno estoque em casa. É certo que em 2015 todos os produtos de higiene pessoal que você usa estarão mais caros, por isso compre todos aqueles que conseguir ainda em 2014. Dou o exemplo desses produtos porque são de fácil armazenamento e basta calcular o quanto deles você usa por mês. Se achar algo em promoção tipo “pague 2 leve 3”, compre e estoque. Tenha o ano de 2015 livre desse tipo de gastos, estude quais produtos você mais consome e quais podem ser guardados por um longo período de tempo.
- Curiosidades para descontrair: Existem diversas superstições sobre o dinheiro, simpatias e coisas do tipo, mas nenhuma delas substitui o trabalho e a capacidade de acumular. As mais interessantes que conheço são essas:
1-Nunca ande sem dinheiro. Motivo: Você sempre vai precisar dele e é quando estiver sem ele é que vai perceber como ele faz falta. Recomenda-se no mínimo um uma unidade do valor da moeda corrente.
2-O dinheiro deve ser guardado com a face voltada para você. Motivo: Alguns místicos dizem que o dinheiro deve sempre olhar para o seu dono.
3- No dia que receber o salário ou pró-labore deixe-o repousar por um dia na conta bancária ou em casa, não podendo gastar um centavo do mesmo. Motivo: Evitar que saia loucamente gastando tudo no dia em que recebeu, deixando o dinheiro parado por um dia para pensar racionalmente e não emocionalmente sobre o que fazer com o mesmo.
4- Não faça dívida, pois quem deve para alguém está submetido aquela pessoa.
5- Quer subir na vida mais rápido? Conviva com o parente mais rico que tiver.
6- Não brinque nem desdenhe com o dinheiro, ele pode sumir da sua vida.
Conclusão: Não seja um idiota financeiro, planeje, invista, produza, poupe, agregue valor e principalmente estude o assunto. A ignorância custa muito caro! Você não é culpado por ninguém te ter ensinado a mexer com dinheiro, mas é responsável por aprender a usá-lo ao seu favor. Leia o livro “Pai Rico, Pai Pobre”, “Milionário aos Cinquenta” e o “Homem Mais Rico da Babilônia”, para ter uma noção do mundo em que estamos inseridos, reveja quais os valores que devem ser mudados em você. Você não tem culpa de ter nascido pobre, mas pode escolher viver e morrer rico.
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